Страховка для выезжающих за рубеж

Авианити рассказывает как оформить страховой полис для поездки за рубеж в 2019 году. Для чего нужна медицинская страховка, какие бывают виды полисов, какие дополнительные услуги нужны, а от чего можно отказаться. Рассматриваем, что может покрыть страховка, а в каких случаях она не действует. Делимся, где лучше оформить онлайн страховой полис и не переплатить.

Ссылка для тех, кто хочет сразу оформить страховку онлайн по самой выгодной цене.

Останутся вопросы про страховку — ответим в комментариях в конце статьи.

Выбор страховки за рубеж

Зачем нужна медицинская страховка

Страховка для выезжающих за рубеж (ВЗР) или туристическая страховка необходима для предоставления и оплаты экстренной медицинской помощи, медицинских услуг и лекарств.

Для получения визы, в том числе и шенгенской, обязательное условие наличие страховки. Часто страховка является необходимым документом для пересечения границы безвизовых стран.

При пересечении границы, кроме стандартных вопросов о цели поездки, пограничники могут спросить о наличии страхового полиса. Поэтому страховку необходимо оформлять не только для гарантированной медицинской помощи, но свободного посещения зарубежных стран.

Основные термины страхования

Перед тем как покупать страховку и разбираться в дополнительных опциях, нужно понимать значение основных терминов страхования. Это поможет быстрее сориентироваться в выборе страхового полиса, а при наступлении страхового случая — сэкономит драгоценное время.

Ассистанс — компания, которая будет предоставлять медицинские услуги за рубежом. В случае наступления страхового случая ассистанс решает все медицинские вопросы: вызывает доктора или скорую, согласовывает лечение со страховой компанией.

Страховая компания или страховщик — компания, которая выписывает страховой полис и принимает деньги за его оплату. Со страховой компанией вы заключаете договор страхования. Ответственность за предоставление услуг и выплаты лежит на страховщике.

Застрахованный, страхователь, выгодоприобретатель — лицо, на которое оформлена медицинская страховка.

Страховка или полис — договор о страховании, заключенный между страховой компанией и застрахованным лицом. Полис, после оплаты, высылается компанией на электронную почту застрахованному лицу.

Страховой случай или страховое событие — происшествие с застрахованным лицом, которое покрывает страховой полис.

Страховая сумма или страховое покрытие — сумма на лечение и другие расходы, которые покрываются страховым полисом. Страховая сумма покрывает расходы застрахованного лица на медицину, транспорт, связь (звонки), лекарства и другие услуги, предусмотренные страховкой.

Страховая франшиза — сумма, которая не оплачивается страховой компанией во время страхового случая. Например, при франшизе 50$ счет за лечение в 150$ страховая компания оплатит на 100$, 50$ должен оплатить застрахованный.

Базовая страховка

Базовая страховка — страховой полис без дополнительных опций. Такая страховка покрывает минимальные необходимые медицинские услуги. Как правило, базовая страховка включает медицинские услуги при экстренных случаях, но в нее не включены страховые случаи при занятиях спортом и управлении мототранспортом.

Что входит в базовый полис

  • Вызов или посещение врача.
  • Лечение в больнице.
  • Транспортировка в больницу.
  • Медицинская транспортировка домой.
  • Возмещение расходов на лекарства.
  • Возмещение расходов на переговоры по телефону со страховой.
  • Экстренная стоматология.
  • Репатриация в случае смерти.

Страховка для шенгена

Для получения шенгенской визы достаточно базовой страховки со страховым покрытием от 30 000 евро. При этом в страховом полисе должна быть указана страна посещения или отметка о его действии на территории Евросоюза.

Срок действия страховки для стран Евросоюза автоматически будет увеличен на 15 дней с даты начала действия страхового полиса согласно Шенгенским правилам.

Нужные опции для страховки

Если поездка связана не только с осмотром достопримечательностей, то базовой страховкой не обойтись. Для тех, кто планирует брать в аренду машину или мопед, заниматься спортом, дайвингом, посещать аквапарки — нужно выбрать дополнительные опции.

Рекомендуем проверить включенные в базовый пакет опции даже для тех, кто планирует отдыхать на пляже и плавать в море.

Например, в базовых страховках ожоги от медуз не покрывают страховые компании «Абсолют» и «Ингосстрах». Ожоги от солнца не покрывают ВТБ, «Согласие» и «Ресо». Травмы при занятии спортом или ДТП не входят в базовый пакет у всех страховых.

Расходы в случаях не покрытия страховкой

При наступлении страхового случая расходы на медицину могут достигать огромных сумм! В отличии от России в Азиатских странах, Европе и США очень дорогие даже простые медицинские услуги. Направление или консультация врача начинается от 50$, перевязка от 80$, медицинское вмешательство от 3 000 — 5 000$, срочная операция от 5 000 — 10 000$.

Какие опции выбрать

Каждая дополнительная страховая опция увеличивает стоимость страхового полиса и гарантирует предоставление медицинской помощи. Спланируйте свой отдых и выберите необходимые услуги.

Купирование обострения хронических заболеваний

Если у страхователя есть хронические болезни, то в случае их обострения это не будет являться страховым случаем. Например, обострение гастрита.

Купирование аллергических реакций

Аллергия у страховых компаний не считается хронической болезнью, ее нужно отмечать отдельно. Если возможны острые приступы аллергии — обязательно отмечайте данный пункт.

Лихорадка денге

В некоторых страховых компаниях лечение от приступов лихорадки денге — дополнительная опция. Если направляетесь в экзотические страны Юго-Восточной Азии, например в Таиланд, то лучше проверить эту опцию в страховке.

Занятие спортом и активный отдых

Обязательно укажите вид спорта, которым планируете заниматься: велосипед, лыжи, сноуборд, серфинг, дайвинг. Если в планах есть принять участия в соревнованиях, то это отмечается отдельно как занятие профессиональным видом спорта.

Передвижение на мотоцикле или мопеде

Передвижение на мототранспорте один из самых важных пунктов! Водитель и пассажир обязательно должны страховаться, если планируют поездки, так как оба подвергают себя дополнительному риску. Для тех, кто планирует поездки на тук-туках в Таиланде или Индии данную опцию можно не отмечать.

Страхование беременных

Страхование на случай осложнения беременности. Страхование возможно для беременных до 12 недели, до 24 недели и до 31 недели.

Стоматология

Экстренная стоматология обычно входит в стоимость базовой страховки. В полис не входят услуги по протезированию или коррекции зубов. Обращение возможно только при острой боли или травме.

Необязательные опции

При выборе дополнительных опций не стоит сильно увлекаться. Страховые компании для повышения суммы чека иногда предлагают опции, которые и так гарантируются по закону. Например, можно не страховаться от задержки рейса, так как перевозчик обязан возместить пассажирам ожидание и предоставить гостиницу. При задержке рейса за рубежом можно возместить до 600 евро без похода в суд и сбора справок.

Что делать при страховом случае

Рекомендуем перед поездкой за границу сделать несколько копий страховых полисов. С собой лучше всегда иметь распечатанную страховку, поскольку телефон может сесть. В некоторых случаях при оформлении в больнице нужно предоставлять копию полиса.

Запишите номер телефона страховой и ассистанса в мобильный телефон. В страховом полисе указан российский номер телефона и телефон ассистанса страны, в которую направляетесь.

При возникновении страхового случая свяжитесь со страховой компанией или ассистансом по телефону. Нужно будет назвать фамилию, имя, номер страховки и объяснить что произошло. Помощь будет предоставляться на русском языке.

Перед обращением к врачу или больницу всегда звоните в страховую и согласовывайте свои действия. Это необходимо для подтверждения оплаты страховой компанией.

Когда страховка не действует

Страховка не действуют в тех случая, когда страховой заявитель сам спровоцировал страховой случай. Это могут быть драки по вине страхователя и любые происшествия, связанные с сильным алкогольным или наркотическим опьянением.

Соблюдайте главную заповедь путешественников — следи за собой и будь осторожен!

Получение компенсации

Если заранее согласовывать свои действия со страховой, оплачивать за свой счет ничего не придется. Страховая направит гарантийное письмо в больницу и оплатит услуги.

Никогда не оставляйте в больницах или клиниках в залог свой паспорт как гарантию оплаты. Сразу звоните в страховую и объясняйте ситуацию.

Компенсацию по приезду придется получать за покупку лекарств в аптеке по рецепту. Нужно сохранить рецепт и чеки. А также за расходы на мобильную связь. Нужно обратиться к сотовому оператору и получить выписку с печатью.

Какие нужны документы для оформления страховки

Для оформления страховки онлайн нужен только документ, с которым вы будете путешествовать, обычно это заграничный паспорт. Заполнить страховку просто: введите фамилию, имя латинскими буквами как в заграничном паспорте и дату рождения.

Данные покупателя указываются отдельно. Покупателем может быть любой человек старше 18 лет. Покупатель должен указать фамилию, имя латинскими буквами, адрес электронной почты (на почту будет отправлен страховой полис) и номер телефона.

Где купить страховку онлайн

Купить страховку онлайн можно на сайтах страховых компаний и агентов, либо в офисах. Оформление полиса онлайн будет дешевле на 10-15%, так как не будет взиматься дополнительный сервисный сбор. Оформленные онлайн страховые полисы ничем не отличается от выписанных в офисе и принимаются в визовых центрах и консульствах в распечатанном виде.

Надежные страховые компании и агенты

При оформлении страхового полиса рекомендуем выбирать только перечисленные страховые компании, которые работают с надежными ассистансами.

Сколько стоит страховка

Стоимость страховки динамическая, рассчитывает от срока страхования, страны посещения, дополнительных услуг и возраста страхователя.

Стоимость стандартной страховки для шенгенской визы на 31 день для 1 путешественника 30 лет составит около 1 300 руб. Для этого же путешественника страховка в страны Юго-Восточной Азии обойдется около 2 700 руб.

При расчете страховки в нее входили следующие услуги

Обязательно ознакомьтесь со списком всех услуг, которые входят в страховой полис.

  • Прием врача по медицинским показаниям
  • Амбулаторное лечение
  • Пребывание и лечение в больнице
  • Транспортировка к врачу или в больницу
  • Медицинская транспортировка из-за границы
  • Возмещение расходов за лекарства по рецепту
  • Возмещение расходов за телефонные переговоры с сервисным центром
  • Репатриация в случае смерти
  • Экстренная стоматология
  • Оплата проезда Застрахованного до места жительства после лечения в больнице
  • Оплата проезда Сопровождающему после лечения Застрахованного в больнице
  • Оплата проживания Застрахованного до отъезда после лечения в больнице
  • Оплата визита в случае чрезвычайной ситуации с Застрахованным
  • Оплата проезда домой малолетних детей Застрахованного
  • Досрочное возвращение в случае смерти близкого родственника
  • Купирование обострения хронических заболеваний
  • Купирование аллергических реакций
  • Помощь при солнечных ожогах
  • Страхование лихорадки денге

Оформить страховку онлайн

Сравнить цены страховых компаний можно в онлайн сервисах покупки страховых полисов. Один из самых удобных, дешевых и надежных — Cherehapa. Каждый раз перед оформлением страховок редакция Авианити убеждается, что этот сервис продает полис дешевле, чем страховые компании.

Главные плюсы сервиса: низкие цены, надежные страховые компании и прозрачность. Не нужно вычитывать договоры, чтобы узнать какие условия включены в страховку. Сервис позволяет отсортировать страховки по дополнительным опциям и застраховаться, находясь уже в поездке.

Надежные сервисы оформления страховок онлайн

Туристические страховки Cherehapa

Онлайн сервис сравнения стоимости туристических страховок крупных страховых компаний. Гибкие фильтры помогут найти и купить подходящий полис. Оплата и оформление страховки происходит на сайте Cherehapa. Как правило, сервис предлагает цены ниже, чем другие сайты по страхованию.

Поиск страховок СтаховкаРу

StrahovkaRu — онлайн поисковик всех видов страховок. Сервис сравнивает цены туристических страховок, ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и недвижимости. Оплата страховки происходит на сайтах страховых компаний. После оплаты электронная версия полиса отправляется на почту.

Туристические страховки Tripinsurance

Онлайн страхование путешественников Tripinsurance в России и за границей предлагает полисы одного из лучших ассистанса Mondial (компания, которая оказывает помощь в случае страхового случая). Сервис решил не усложнять выбор страховой компании — сразу продает лучший вариант.

Поиск страховок Сравни.ру

Сравни.ру — онлайн сервис, который помогает найти самые выгодные предложения по страхованию путешествий, КАСКО, ОСАГО, ДМС и несчастных случаев. Сравнивает стоимость страховок крупных агентов: Альфа Страхование, Liberty Страхование, Тинькофф и других — показывает лучший вариант.

Читайте также: 16 правил покупки дешевых билетов на самолет в авиакомпаниях и агентствах

Вернуться в справочник.

Поделитесь с друзьями:
  • Денис Рябинин

    Задавайте вопросы про медицинскую страховку и делитесь опытом.